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美国注册财务策划师RFP考纲
课 程 内 容

【财务策划导论】

  本课程是美国注册财务策划师的第一单元。课程主要介绍财务策划的基本概念,财务策划程序的步骤,通过本课程亦能了解财务策划的外部环境,包括投资宏观环境因素,金融服务行业环境因素,金融监管机构的职能与运作,金融市场交易机制的介绍等。修读本课程,可以了解财务策划师的专业操守及责任,理解财务策划的执业标准,亦可初步掌握财务策划的实践操作,包括财务计算器的使用,Excel财务金融建模基础等。

【投资学】

  本课程是美国注册财务策划师的第二单元。课程的第一部分主要介绍金融投资学基础,介绍货币时间价值的概念,金融市场投资环境、金融市场架构,第二部分对各种类型的金融投资工具的进行了介绍,包括股票、固定收益债券、金融衍生产品,投资基金、信托基金、其它类投资等。同时在第三部分中,也可以了解资产组合理论、资本资产定价模型(CAPM)、套利定价模型等现代金融投资理论,最后介绍了行为金融学的理论以及它在投资中的应用。

【保险及退休策划】

  本课程是美国注册财务策划师的第三单元。课程第一部分主要介绍保险原理和保险公司运作相关的知识。主要内容包括保险的理论、保险合约的基本原则等。第二部分主要介绍保险产品以及保险合约的实践应用。主要介绍各种主要的保险产品,例如人寿保险,健康保险,财产保险以及责任保险。同时解释保险的作用以及如何决定保险需要和与保险相关的法律问题,评估各种保险计划,并且从成本效益的观点选择保险产品。课程的第三部分主要覆盖了退休规划,主要介绍国家、社会保障体系,企业年金福利计划,以及其它补充退休计划。

【税务及遗产策划】

  本课程是美国注册财务策划师的第四单元。课程主要介绍中国所得税及其它税种相关的问题,并且涉及国际税务简介等内容。第一部分全面回顾个人税收策划的基本原理、包括中国所得税的基本框架,所得税的发展历史,以及国外所得税制介绍等内容。第二部分介绍个人税务策划实务,分别讨论征税范围。计税依据、税率的筹划、税收优惠政策的利用、纳税申报和纳税税款的安排及遗产策划等具体内容。

【高级财务策划】

  课程目标: 本课程是美国注册财务策划师的第五单元。本单元是注册财务策划师(RFP)教育课程的总结,主要以案例形式回顾个人财务策划的完整概念,内容包括投资策划、保险策划、退休计划、税务计划和遗产策划。目的通过真实案例分析、角色扮演和不同类型的专题讨论来学习如何进行完整个人财务策划。

财务策划导论 (Foundation of Financial Planning)

课程目标:

  本课程是美国注册财务策划师的第一单元。课程主要介绍财务策划的基本概念,财务策划程序的步骤,通过本课程亦能了解财务策划的外部环境,包括投资宏观环境因素,金融服务行业环境因素,金融监管机构的职能与运作,金融市场交易机制的介绍等。修读本课程,可以了解财务策划师的专业操守及责任,理解财务策划的执业标准,亦可初步掌握财务策划的实践操作,包括财务计算器的使用,Excel财务金融建模基础等。

课程大纲:

第一部分:财务策划理论基础
1 财务策划简介
1.1 财务策划基本概念
1.2 财务策划的定义
1.3 财务策划的目的
1.4 财务策划的步骤

2 财务策划的元素
2.1 货币的时间价值
2.2 客户分析与投资策划
2.2.1 确定投资目标
2.2.2 确定风险目标
2.2.3 影响投资决策的重要因素
2.2.4 资产配置
2.2.5 投资策略选择
2.3 投资类型的选择
2.3.1 风险管理和保险策划
2.3.2 退休策划
2.3.3 税务策划
2.3.4 保险策划
2.3.5 遗产策划

3 财务策划的程序
3.1 建立与客户关系
3.2 数据收集和界定目标与期望
3.3 数据评估和建立客户财务状况预算
3.4 制订和演示财务策划建议
3.5 实行财务策划
3.6 监察财务策划

4 注册财务策划师的专业精神
4.1 注册财务策划师 (RFP) 的道德操守
4.2 财务策划师的专业操守及责任
4.3 财务策划的执业标准

第二部分:财务策划环境

5 财务策划的外部环境
5.1 宏观经济环境
5.1.1 货币政策
5.1.2 财政政策
5.1.3 国际收支
5.1.4 汇率政策
5.1.5 经济周期理论
5.2 金融服务行业环境
5.2.1 中央银行运作与职能
5.2.2 商业银行运作与职能
5.2.3 证券行业运作与职能
5.2.4 基金行业运作与职能
5.2.5 信托与其它非存款型金融机构
5.3 金融服务业的监管制度和架构
5.3.1 金融监管的目的
5.3.2 金融监管的特征
5.3.3 中国金融服务业的监管主体
5.4 金融市场的组织
5.4.1 一级市场与二级市场
5.4.2 直接融资市场与间接融资市场
5.4.3 多层次金融市场
5.5 金融市场的交易机制
5.5.1 买空与卖空机制
5.5.2 交易成本
5.5.3 价格优先与时间优先
5.5.4 报价系统

第三部分:财务策划实践基础

6 财务计算器的使用
6.1 美国德州仪器(TI)-BA II Plus 财务计算器简介
6.2 美国德州仪器(TI)-BA II Plus 财务计算器功能介绍
6.2.1 财务计算器的基本设定
6.2.2 货币时间价值的计算
6.2.3 名义利率和实际利率的转换
6.2.4 债券价值与收益率计算
6.2.5 年金计算
6.2.6 贷款摊销计算

6.3 美国德州仪器(TI)-BA II Plus 财务计算器案例演示

投资学 (Investment)

课程目标:

  本课程是美国注册财务策划师的第二单元。课程的第一部分主要介绍金融投资学基础,介绍货币时间价值的概念,金融市场投资环境、金融市场架构,第二部分对各种类型的金融投资工具的进行了介绍,包括股票、固定收益债券、金融衍生产品,投资基金、信托基金、其它类投资等。同时在第三部分中,也可以了解资产组合理论、资本资产定价模型(CAPM)、套利定价模型等现代金融投资理论,最后介绍了行为金融学的理论以及它在投资中的应用。

课程大纲:

第一部分:金融投资学基础
1 投资学基础
1.1 货币的时间价值
1.2 回报和风险的衡量
1.1 金融市场的投资环境
1.2 金融市场架构

第二部分:金融投资工具
2 货币市场投资管理
2.1.1 货币市场的定义和基本功能
2.1.2 货币市场的参与者
2.1.3 货币市场的特性
2.1.4 货币市场的划分及主要工具

3 股票市场投资管理
3.1.1 股票市场简介
3.1.2 股票产品简介
3.1.3 股票的交易过程
3.1.4 股票的定价理论
3.1.5 股票风险管理的方法

4 固定收益债券市场投资管理
4.1.1 债券市场简介
4.1.2 债券产品简介
4.1.3 债券交易过程
4.1.4 债券的定价理论
4.1.5 债券风险管理的方法

5 金融衍生产品市场投资管理
5.1.1 远期、期货市场产品
5.1.2 期权市场产品
5.1.3 认股权证介绍
5.1.4 衍生产品定价理论简介
5.1.5 衍生产品的应用

6 基金市场投资管理
6.1.1 投资基金的定义和分类
6.1.2 投资基金的优缺点
6.1.3 投资基金的交易过程

7 信托投资管理
7.1.1 信托投资的概念和基本要素
7.1.2 信托投资的过程
7.1.3 房地产投资信托

8 其他投资产品(结构金融产品、私募基金、对冲基金、风险投资等)

第三部分:金融投资理论
9 资产组合理论
9.1 风险与收益率的衡量
9.2 风险的来源与风险厌恶
9.3 资产组合的风险与风险分散策略
9.4 有效市场假设
9.5 资产组合配置与资产组合管理
9.6 投资业绩衡量

10 资产定价理论与模型
10.1 资本资产定价模型 (Capital Asset Pricing Model CAPM)
10.1.1 CAPM的假设
10.1.2 二基金分离定理
10.1.3 资本市场线(Capital Market Line)
10.1.4 证券市场线(Security Market Line)
10.2 套利定价理论 (Arbitrage Pricing Theory APT)
10.2.1 APT的假设
10.2.2 单因素APT模型
10.2.3 多因素定价模型
10.2.4 APT与CAPM的比较
10.3 CAPM与APT在投资组合策略中的应用

11 行为金融学基础
11.1 投资者决策过程的认知心理学偏差
11.2 投资者决策过程中的框架依赖
11.3 投资者行为与心理的系统偏差
11.4 投资者行为理论的应用

保险及退休策划 (Insurance & Retirement Planning)

课程目标:

  本课程是美国注册财务策划师的第三单元。课程第一部分主要介绍保险原理和保险公司运作相关的知识。主要内容包括保险的理论、保险合约的基本原则等。第二部分主要介绍保险产品以及保险合约的实践应用。主要介绍各种主要的保险产品,例如人寿保险,健康保险,财产保险以及责任保险。同时解释保险的作用以及如何决定保险需要和与保险相关的法律问题,评估各种保险计划,并且从成本效益的观点选择保险产品。课程的第三部分主要覆盖了退休规划,主要介绍国家、社会保障体系,企业年金福利计划,以及其它补充退休计划。

课程大纲:

第一部分:保险基本原理
1 保险的基本原理
1.1 保险的概念与职能
1.2 保险的作用和风险管理

2 保险的基本原则
2.1 基本道德原则
2.2 基本法律原则

3 保险公司的运作
3.1 保险公司的组织形式
3.2 保险公司的主要职能
3.3 保险公司的市场营销

第二部分:保险合约
4 保险合约基础
4.1 保险合约概述
4.2 保险合约的法律特性
4.3 保险合约的要素
4.4 保险合约的履行和争议处理

5 个人寿险和健康 ( 长期 ) 保险
5.1 人寿保险基础原理
5.2 人寿保险合约、条款和条件分析
5.3 人寿保险的种类
5.3.1 定期寿险
5.3.2 储蓄寿险
5.3.3 万能寿险
5.3.4 商业变额寿险
5.3.5 投资相连寿险
5.4 个人健康保险
5.4.1 健康保险概述
5.4.2 医疗费用保险
5.4.3 疾病保险
5.4.4 个人健康保险条款

6 财产和责任保险
6.1 财产与责任保险概述
6.1.1 财产与责任的风险及评估
6.1.2 财产保险合同条款
6.2 财产和责任保险的种类
6.2.1 汽车保险
6.2.2 家居保险
6.2.3 责任保险
6.2.4 专业责任保险

7 保险监管
7.1.1 保险监管的原则
7.1.2 保险监管的目标
7.1.3 保险监管的方式与手段
7.1.4 中国保险监管的发展历史

第三部分:退休规划
8 退休规划概论
8.1 退休规划的基本原理
8.2 养老金缴费规划的确定
8.3 养老金需求和筹资规划的确定
8.4 退休规划个案分析

9 国家基本养老保险
9.1 国家基本养老保险概述
9.1.1 中国养老保险体系
9.1.2 中国养老保险基本内容
9.2 美国与香港社会保险制度概述

10 企业员工福利计划
10.1 企业年金概述
10.1.1 企业年金定义和主要特征
10.1.2 企业年金的发展历史
10.2 企业年金基金管理
10.3 企业年金管理的基本原则
10.4 企业年金方案的设计
10.4.1 税收政策的影响
10.4.2 风险的确定和控制
10.4.3 缴费方式的确定

11 其它退休计划
11.1.1 员工持股计划概述
11.1.2 利润分享计划
11.1.3 个人退休储蓄计划

个人税务与遗产筹划(Tax and Estate Planning)

课程目标:

  本课程是美国注册财务策划师的第四单元。课程主要介绍中国个人所得税及其它税种相关的问题,并且涉及国际个人税务及遗产筹划等内容。第一部分全面介绍个人税收筹划的基本原理,包括税收原理、所得税制基本框架、中国和外国所得税制简介等内容。第二部分介绍个人所得的税务策划实务,分别讨论纳税人、征税范围、税率、税收优惠、纳税申报和税款缴纳的筹划等内容。第三部分介绍其他与个人相关税种的筹划实务。第四部分介绍遗产筹划的相关内容。

课程大纲:

第一部分:个人税务策划基本原理
1 税收原理
1.1 税收原则
1.2 税收分类

2 所得税制的基本框架
2.1 所得税制要素
2.1.1 纳税人
2.1.1 征税范围
2.1.2 计税依据
2.1.3 税率
2.1.4 税收优惠
2.1.4 课征方法
2.2 所得税的分类
2.3 所得税的特征

3 中国现行所得税制度
3.1 中国税制概览
3.2 中国个人所得税制度框架

4 国外所得税制介绍(简略的介绍,可以以读物的性质留给课后阅读)
4.1 美国所得税制度
4.2 英国所得税制度
4.3 香港所得税制度
4.4 其它国家的所得税制度

第二部分:个人所得税务筹划实务
5 税务筹划概述
5.1 税务筹划的概念
5.2 税务筹划的步骤
5.3 税务筹划的基本方法

6 纳税人身份的筹划
6.1 纳税人的法律界定
6.2 税收筹划方法及案例

7 征税范围的筹划
7.1 征税范围的法律界定
7.2 税收筹划方法及案例

8 计税依据的策划
8.1 计税依据的法律界定
8.2 税收筹划方法及案例
8.2.1工资、薪金所得的的税务筹划
8.2.2 生产、经营所得的的税务筹划
8.2.3 劳务报酬所得的税务筹划
8.2.4 稿酬所得的税务筹划
8.2.5 其它所得的税务筹划

9 税率的筹划
9.1 税率的法律界定
9.2 税收筹划方法及案例

10 税收优惠的筹划
10.1 税率优惠的法律界定
10.2 税收筹划方法及案例

11 纳税申报和税款缴纳的筹划
11.1 纳税申报及税款缴纳的法律规定
11.2 税收筹划方法及案例

第三部分:其他与个人相关税种的筹划实务
12 增值税的筹划
12.1 中国增值税制度框架
12.2 税收筹划方法及案例

13 营业税的筹划
13.1 中国营业税制度框架
13.2 税收筹划方法及案例

14 其他税种的筹划
14.1 房产税的筹划
第四部分:遗产筹划
15 遗产筹划原理
15.1 遗产的法律界定
15.2 遗产的形式
15.3 遗产转移的方式

16 遗产税简介
16.1 遗产税制度框架
16.1.1 遗产税的类型
16.1.2 外国遗产税制介绍
16.1.3 中国的未来遗产税制度

17 遗产筹划
17.1 遗产筹划的概念和目标
17.2 遗产筹划的工具(如信托, 联名户口, 授权书, 信托等)
17.3 遗产筹划的内容
17.4 遗产筹划的财产所有权处理

高级财务策划 (Advanced Financial Planning)

课程目标 :

  本课程是美国注册财务策划师的第五单元。本单元是注册财务策划师(RFP)教育课程的总结,主要以案例形式回顾个人财务策划的完整概念,内容包括投资策划、保险策划、退休计划、税务计划和遗产策划。目的通过真实案例分析、角色扮演和不同类型的专题讨论来学习如何进行完整个人财务策划。

课程大纲:
1 课程理论回顾
1.1 投资策划案例与理论回顾
1.2 保险策划案例与理论回顾
1.3 退休计划案例与理论回顾
1.4 税务计划案例与理论回顾
1.5 遗产策划案例与理论回顾

2 财务策划的综合分析
2.1 客户处境分析
2.2 财务分析
2.3 市场环境分析

3 财务策划个案分析
3.1 真实个案分析
3.1.1 丁克家庭财务策划
3.1.2 年轻三口白领家庭财务策划
3.1.3 中年夫妇家庭财务策划
3.1.4 退休家庭财务策划
3.2 角色扮演

4 专题讨论(研讨会形式,此部分内容比较灵活,可由任课老师自己掌握)
4.1 财务策划方案的市场营销
4.2 国际金融市场分析
4.3 中国股票市场分析
4.4 中国、港、澳税务策划个案分析
4.5 心理咨询:客户谈判技巧、销售技巧
4.6 客户资料收集过程演示
4.7 个人沟通技巧





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